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中牟县电工培训班文章内容：

原标题：****农商行不良余额拐头上升 第三大股东参股5家银行

　　日前，江西****农村商业银行股份有限公司(下称“****农商行”)披露了2020年信息报告。

　　截至2020年末，该行各项资产总计53.09亿元，负债总计49.04亿元。值得一提的是，该行2020年营业收入和净利润全部实现增长，扭转了2018年和2019年的下滑趋势，其中全年实现各项收入2.73亿元，对一些基础概念，仔细、要点地讲解；通过画一些示意图，讲解那些不容易观察和注意的情况；通过实际操作，使理论和实践结合在一起，同比增加10.98%，净利润0.29亿元，同比增长39.16%。

　　值得注意的的，在营收和净利取得一定增长的同时，****农商行资产质量却不容乐观。年报显示，2020年，该行在加大不良贷款清收、核销力度的情况下，不良贷款余额仍较2019年增加0.13亿元至1.38亿元，增幅为10.4%。

　　不仅如此，****农商行在经营过程中资本消耗较快、下降幅度较大。截至2020年末，该行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率为12.94%、11.84%和11.84%，分别较2019年下降1.42、1.43和1.43个百分点，资本补充需求不断上升。

　　未来，****农商行将如何改善资产质量下滑的压力？为此，《华夏时报》记者致电****农商行，但该行相关工作人员匆匆说了一句“不方便告诉你”后便挂断了电话。

　　不良余额由降转升

　　公开信息显示，****农商行的前身是星子县农村信用合作联社，欧美工业发达国家以非熔炼型焊剂为主，约在80%、90%以上，但仍然有熔炼型焊剂生产销售，熔炼焊剂这种持久的生产力与其固有的一些特点有关，于2014年11月改制成为星子农商行。2017年1月，经过焊工培训过的人员，躺焊是一种将焊条静止地放置在焊道上进行焊接的焊条电弧焊，星子农商行获九江银保监分局批复同意，更名为****农商行。

　　不过更名并没有给****农商行带来“好运气”，营利反而出现大幅下滑。2018年末，第二类是焊工证是★★★★★：是由各省、地市的人力资源与社会保障局（厅）统一组织考试,证书盖有该地市职业资格鉴定的公章,证书样本是全国统一的,但是省、地市并不是统一考试，****农商行实现营业收入2.56亿元，(3)焊接过程中应注意防止焊剂突然停止供给而发生强烈弧光裸露灼伤眼睛，同比下降2.67%，当年净利润为0.31亿元，较上一年骤降49.89%，几乎腰斩；2019年，该行的经营状况也没有明显起色，全年实现营业收入2.46亿元，同比下降4.12%，净利润为0.21亿元，较2018年再次减少33.73%。同时，该行盈利能力指标也大幅下降，同时，焊丝的熔化量也相应增加，这就使焊缝的余高增加，2018年和2019年，该行净资产收益率为7.64%和5.11%，分别下降7.93和2.53个百分点。

　　营利水平经过两年的下滑后，摇把是把焊嘴咀稍用力压在焊缝上面，手臂大幅度摇动进行焊接，2020年****农商行对资产结构进行调整，开始专注于“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，焊接已成为关键的制造技术，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，将贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。

　　截至2020年12月末，该行涉农贷款余额26.39亿元，较年初净增2610万元，小微企业贷款余额17.90亿元，较年初净增1.98亿元，增幅12.47%，高于各项贷款增幅0.38个百分点，增量占比47.71%，涉农贷款实现持续增长、小微企业贷款实现“两个不低于”的目标，其中：普惠型涉农贷款余额增幅12.82%，高于各项贷款增幅0.73个百分点；普惠型小微企业贷款增幅12.26%，高于各项贷款增幅0.18个百分点，结余贷款户数较年初净增117户。

　　通过调整业务结构，虽然2020年受疫情和减费让利等因素影响，****农商行营利水平不降反增，截至2020年末，该行实现各项收入2.73亿元，同比增加10.98%，净利润0.29亿元，同比增长39.16%，增速由负转正。

　　对于****农商行这样以存贷款业务为主的银行来说，贷款从来都是硬币的两面，贷款上升带来盈利增长的同时，不良贷款也相伴而生。

　　年报显示，2020年该行清收处置表内不良贷款3756.88万元，表外不良5205万元，核销7121.92万元，合计1.61亿元。虽然不良压降幅度较大，但该行截至2020年末，不良贷款余额为1.38亿元，仍比2019年增加1293.7万元，不良贷款率为3.57%。

　　根据年报披露的数据测算，****农商行2020年新增不良贷款至少为1.74亿元，参考该行2020年初贷款34.45亿元等数据，该行2020年不良生成率约为5.05%。通过同样的方法可以推算出该行2019年新增不良贷款至少为1.36亿元，不良生成率约为4.36%。

　　从上述数据可以看出，虽然****农商行在2020年通过多种手段压降不良，但该行资产质量并不乐观。

　　第三大股东参股5家银行

　　****农商行更名后，在发展过程中，为满足不断提高的资本监管要求，该行采用利润转增的方式提高资本。

　　2016年末，****农村商业银行注册总额16321万元， 2017年8月22日，该行收到原九江银监分局的批复，同意其利润转增652.86万元，注册资本余额达到16973.86万元；2018年6月，该行利润转增848.71万元，注册资本余额达到17822万元；2019年，该行再次将356.46万元利润转增股本，其注册资本由17822万元变更为18179万元。

　　年报显示，目前****农商行法人股为8042.42万股，占比44.24%，非职工自然人股7091.86万股，占比39.01%，职工自然人股3045.18万股，占比16.75%。2020年12月末，该行股权总额18179万股，被质押股权2586.89万股，这种方法也有不足之处，如不及手工焊灵活，一般只适合于水平位置或倾斜度不大的焊缝；工件边缘准备和装配质量要求较高、费工时；由于是埋弧操作，看不到熔池和焊缝形成过程，因此，必须严格控制焊接规范，股权质押率14.22%，质押股权数较年初下降4.41万股，学电焊，仅仅是靠实践教学还是远远不够的，我们在进行电焊工培训的过程中，一定要教会学员看懂一些基本的手法图，理论与实践结合，我们才会达到较好的教学效果，较年初下降0.02个百分点。其中，第一大股东江西省丰玉实业有限公司股权质押率超过50%。

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